La semaine passée aux États-Unis, Khawaja Ikram devenait la 9e personne à plaider coupable devant la cour fédérale de Trenton (New Jersey) dans une histoire de fraude de cartes de crédit.

Le montant total des vols (lui et les autres personnes à avoir plaidé coupable) est de 200 millions de dollars!

L'affaire a fait beaucoup jaser aux États-Unis puisque ce vol collectif avait une stratégie assez simple en 3 étapes (ce qui pouvait surprendre). Tellement simple qu'on se demande encore pourquoi certains risquent de lourdes peines en allant braquer une banque à la pointe d'un fusil alors que cette méthode nous expose à de moins lourdes sanctions en plus d'augmenter le montant de notre butin.

 La stratégie des voleurs en 3 étapes

1- Se créer une fausse identité. Ici, c'est peut-être l'étape la plus difficile. Il faut sans doute avoir des contacts avec le crime organisé. Mais avec des bons contacts, il est possible de se procurer un faux nom, un faux permis de conduire, un faux passeport, etc. Bref, tous les papiers nécessaires pour s'ouvrir un compte bancaire et obtenir une carte de crédit.

Les compagnies de cartes de crédit peuvent demander 2 pièces d'identité alors il est préférable d'en avoir au moins 2. Ces pièces d'identité nous permettront donc d'obtenir plusieurs cartes de crédit.

2- Donner une bonne réputation à notre fausse identité

Ensuite, les voleurs se sont mis à faire monter la cote de crédit de leur fausse identité en effectuant des petits achats et en remboursant toujours à temps. Le revenu d'un individu peut affecter sa limite de crédit, mais le fait de toujours payer à temps aussi pourra faire augmenter la limite qu'il pourra obtenir sur sa carte de crédit. Souvent les compagnies de cartes de crédit offrent des limites basses aux nouveaux clients (des limites de < 1000$).

Une fois que la cote de crédit a monté et qu'il est possible d'obtenir une limite plus haute, c'est le temps de passer à l'étape #3.

3- Se créer une fausse compagnie à son vrai nom

Le but est très simple; encaisser sous notre vrai nom tout l'argent possible de notre fausse identité. Autrement dit, les accusés en question se créaient une compagnie fictive qui acceptait les cartes de crédit (avec une vitrine en ligne). Ensuite, la fausse identité achetait pour 10,000$ en ligne (ou tout autre montant, au maximum de la limite) à la fausse compagnie créée.

Le 10,000$ (pour prendre un chiffre au hasard) était ensuite déposé en toute "légitimité" dans le compte bancaire du fraudeur. Après le défaut de paiement sur la carte de crédit, la banque poursuivra donc une fausse identité, un homme de paille.

C'est de cette manière que plusieurs individus ont réussi à voler plus de 200M$ à des institutions bancaires en ayant créé des milliers de fausses identités.

Les personnes en question ont fini par être arrêtées et accusées, probablement parce qu'ils ont exagéré les sommes volées, mais s'ils s'étaient contentées de moins, peut-être ne les aurait-on jamais arrêtées.

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